Las billeteras digitales están ganando terreno en Argentina a medida que más ciudadanos optan por estas plataformas para gestionar sus transacciones financieras. Destacan dos de las principales opciones en el mercado: Mercado Pago y Ualá.

Estas aplicaciones se han convertido en aliados esenciales para aquellos argentinos que buscan un ecosistema completo de servicios financieros, que abarca desde pagos y cobros hasta préstamos e inversiones.

Sin embargo, la pregunta que muchos se hacen es: ¿cómo es posible ingresar dinero a estas plataformas después de las últimas regulaciones gubernamentales en torno al Debin?.

Los límites de ingreso de dinero en Mercado Pago

Mercado Pago, una de las billeteras digitales más populares en Argentina, establece límites diarios para las transferencias de dinero. En cuanto a los ingresos de dinero, la plataforma permite cargar hasta $1.000.000 diarios a través de débito inmediato, es decir, vinculando directamente una cuenta bancaria en la aplicación.

Sin embargo, una vez superado este límite, los usuarios pueden recurrir a las transferencias al CVU (Clave Virtual Uniforme). Es importante mencionar que, aunque esta modalidad no tiene un límite diario establecido, es crucial considerar los posibles límites que la cuenta bancaria desde la cual se realiza la transferencia pueda imponer.

Este enfoque tiene como objetivo prevenir actividades ilícitas, como el lavado de dinero, la evasión fiscal y el financiamiento del terrorismo. Además de los límites de ingreso, Mercado Pago también establece restricciones en cuanto a los pagos:

• Con tarjetas de crédito y débito: Desde $3 hasta $4.000.000. En el caso de operaciones en cuotas, cada cuota debe ser de al menos $5.
• Mediante Rapipago y Pago Fácil: De $50 a $500.000. Este límite también se aplica al ingreso de dinero a través de redes extrabancarias.

Los límites de ingreso dinero en Ualá

Por otro lado, Ualá, otra billetera digital ampliamente utilizada en Argentina, también establece límites diarios para las transferencias de dinero. Según el portal de ayuda de Ualá, los usuarios pueden recibir desde $500 hasta $10.000 por transferencias al día, con un tope mensual de $50.000. Cuando se supera esta cantidad, se deben utilizar transferencias al CVU, que no tienen un límite diario establecido, pero nuevamente se deben considerar los posibles límites impuestos por la cuenta bancaria de origen.

Es importante señalar que algunos bancos han comenzado a limitar las transacciones al CVU argumentando cuestiones de cumplimiento normativo, lo que puede afectar la facilidad con la que los usuarios pueden ingresar dinero a sus cuentas de Ualá.

Además de las transferencias, Ualá permite fondear la cuenta a través de Rapipago, Pago Fácil, Cobro Express y Pago24, con límites diarios específicos para cada red. Estos límites son los siguientes:

• Cargas gratuitas hasta $5.000.
• 1,5% + IVA para montos entre $5.001 y $50.000.
• 3,5% + IVA para montos que superen los $50.000 al mes.

• Rapipago: $250 más IVA.
• Cajeros Link y Banelco: $450 más IVA.

Límites para transferir dinero sin declarar

En la actualidad, tanto Mercado Pago como Ualá tienen un límite de $200.000 al mes para transferir dinero sin necesidad de declarar su origen. Sin embargo, es importante destacar que si se supera esta cantidad, aumenta la probabilidad de tener que justificar el origen de los fondos. Este límite abarca todas las operaciones realizadas en el mes calendario por persona, incluyendo depósitos, transferencias recibidas y otras transacciones financieras en cualquier entidad financiera.

Si la plataforma determina que se necesita justificar el origen de los fondos, se comunicará con el usuario a través de correo electrónico o mediante un aviso en la plataforma. En tal caso, se solicitará la documentación necesaria para respaldar las operaciones realizadas. Entre los documentos comunes se encuentran facturas de los últimos seis meses, recibos de sueldo, recibos de haberes jubilatorios y certificados de ingresos emitidos por contadores públicos.

Es relevante mencionar que, en general, las ventas sin factura no se consideran una justificación "válida" para el origen de los fondos. Si no se puede justificar totalmente o parcialmente el origen del dinero, es probable que se genere un reporte de operación sospechosa (ROS) y se notifique a la Unidad de Información Financiera (UIF). El siguiente curso de acción dependerá de la gravedad del problema y otros factores relacionados con el contribuyente, como el monto y la frecuencia de las transacciones.